ファクタリングの手数料はいくら？相場や費用を抑えるコツを解説

ファクタリングは、会社が持っている「請求書」を業者に買い取ってもらい、予定日より早く現金を受け取る仕組みです。お金の支払いを待つ期間を短くできるため、資金繰りで困ったときに役立ちます。

関連記事：ファクタリングとは？仕組みや種類・メリット・デメリットを解説

しかし、業者を利用するには「手数料」を支払わなければなりません。手数料が高すぎると、手元に残るお金が減ってしまいます。

損をしないためには、手数料の相場や決まり方を知っておく必要があります。

この記事では、手数料の相場や費用を安く抑える方法を分かりやすく紹介します。

ファクタリング手数料の相場

ファクタリングの契約形態には「2社間」と「3社間」という2種類があり、手数料が大きく変わります。

手数料は、業者がお金を回収できないリスクへの備えとして設定されています。そのため、回収できる確実性が高いほど、手数料は安くなります。

ここでは、それぞれの目安を見ていきましょう。

2社間ファクタリングの手数料の相場

2社間ファクタリングの手数料の相場は、「8～18％」です。

2社間ファクタリングでは、利用者とファクタリング会社の2社だけで契約を結びます。取引先に連絡をしないため、ファクタリングを使ったことを知られずに済みます。

ただし、利用者が受け取ったお金を別の支払いに使ってしまうリスクがあります。また、取引先に直接確認が取れないため、本当に売掛金があるかどうかの判断も難しくなります。

そのため、手数料は少し高くなります。

関連記事：2社間ファクタリングとは3社間ファクタリングとの違いを解説

3社間ファクタリングの手数料の相場

3社間ファクタリングの手数料の相場は、「2～9％」です。

3社間ファクタリングでは、利用者、ファクタリング会社、取引先の3社で契約を結びます。取引先の同意が必要になるため、ファクタリングを利用することは相手に伝わります。

お金が利用者の手元を経由しないため、利用者による使い込みの心配がありません。また、取引先が契約に関わることで、架空の請求書ではないという証明にもなります。

回収できる可能性が高いので、手数料は少し安くなります。

関連記事：3社間ファクタリングとは2社間ファクタリングとの違いを解説

手数料の計算方法

手数料は、以下の計算式で算出できます。

売掛債権（請求書の金額） × 手数料率 = 手数料

手数料を考慮した実際の受取額は、以下の計算式で算出します。

売掛債権－手数料 = 実際の受取額

例えば、100万円の請求書を買い取ってもらい、手数料が10％だった場合の手数料と受取額は、以下のとおりです。

手数料の計算：100万円 × 10％＝ 10万円

受取額の計算：100万円－ 10万円＝ 90万円

手数料の分だけ、実際の受取額は減ります。

ファクタリング手数料以外に発生する費用

ファクタリングを利用するときは、メインとなる手数料のほかに、いくつかの「諸経費」がかかる場合があります。

ここでは、主にかかる4つの費用について解説します。

事務手数料

事務手数料とは、申し込みの審査や契約書類の作成にかかる費用のことです。

【費用の目安】数千円～数万円程度

ファクタリング会社は、契約を結ぶ前に「本当に売掛金が存在するか」「取引先は倒産しないか」を詳しく調べます。この調査のために、基本手数料とは別にお金を請求される場合があります。

ただし、すべての会社で発生するわけではありません。基本手数料に含まれている場合もあります。

債権譲渡登記費用

債権譲渡登記費用は、売掛金を売ったことを登記記録に残すための費用です。登記が必要となる理由は、同じ請求書を別の会社にも売ってしまう「二重譲渡」を防ぐためです。

主に「2社間ファクタリング」を利用する際に必要です。

【費用の目安】

登録免許税：7,500円
専門家への依頼料：5万～10万円程度

関連記事：債権譲渡登記とは必要な場面の解説

印紙代

印紙代とは、契約書に貼りつける収入印紙の費用です。

【費用の目安】

紙の契約書の場合：200円程度（契約内容や金額により異なる場合あり）
電子契約の場合：非課税

出張費用

出張費用は、ファクタリング会社の担当者が、利用者の会社に訪問する際に発生する交通費などのことです。

【費用の目安】実費（電車代やガソリン代など）

契約する際、対面での面談が必要な場合があります。その際、担当者に会社まで来てもらうと、往復の交通費を請求されることがあります。遠方の会社と契約する場合は、新幹線代などがかかり、費用が高くなる可能性があります。

ファクタリング手数料に影響を与える要因

ファクタリングの手数料は、一律で決まっているわけではありません。契約の内容や、相手の会社の状況によって金額が変動します。

ここでは、手数料の金額を決める5つのポイントについて解説します。

ファクタリングの種類

手数料にもっとも大きな違いが出るのが、「2社間ファクタリングを選ぶか、3社間ファクタリングを選ぶか」という点です。

2社間ファクタリングではファクタリング会社がお金を回収できないリスクが高いので、手数料は高めに設定されます。一方で、3社間ファクタリングでは未回収リスクが低い分、手数料は安く設定されます。

費用を抑えたいなら3社間、取引先に知られたくないなら2社間というように、目的に合わせて選びましょう。

売掛先の信用力

「売掛先の信用力」も重視されます。

利用者の会社の経営状態よりも、請求書の宛先である取引先が「倒産しないか」「期日どおりにお金を払ってくれるか」がチェックされます。

上場企業や大手企業、公的機関などは、倒産する心配が少ないため、信用力が高いと判断されます。一方で、経営状態が悪い会社や、設立したばかりの会社などは、支払いが遅れるリスクが高いので、信用力は低く判断される傾向があります。

なるべく規模が大きく、経営が安定している会社への請求書を選ぶと、手数料を抑えやすいです。

売掛債権の金額

買い取ってもらう売掛債権の金額も、手数料に影響します。一般的に、金額が大きいほど手数料率が低くなる傾向があります。

ファクタリング会社にとっては、100万円の買取でも1,000万円の買取でも、審査や手続きにかかる手間はあまり変わりません。手間が同じであれば、一度に大きな金額を契約したほうが効率的です。

売掛債権の支払い期日

「あと何日でお金が入ってくるか」という期間もポイントです。この期間のことを「支払いサイト」と呼びます。

入金期間が短いと、その間に会社が倒産するなどのトラブルが起きる確率は低いので、手数料は安くなります。一方で、入金までの期間が長いと、その間に取引先の経営が悪化して未回収になるリスクが高いと判断され、手数料は高くなります。

なるべく入金日が近い請求書を選んでファクタリングに出すほうが、費用を抑えられます。

ファクタリングの利用実績

初めてファクタリングを利用するよりも、これまでに何度も利用しているほうが有利になります。

初回利用時は、ファクタリング会社との信頼関係がまだありません。「本当にトラブルなく取引できるか」と慎重になるため、手数料は少し高めになることがあります。

一方で、何度も同じ会社を利用していて、毎回問題なく手続きができている場合は「信用できる顧客」と認められやすいので、手数料を抑えられます。

ファクタリング手数料を抑える方法

ファクタリングの手数料は、工夫次第で安くできます。手数料が高いと、せっかく資金調達をしても手元に残るお金が減ってしまいます。

少しでも多くの現金を受け取るために、手数料を安くする5つの方法を知っておきましょう。

複数のファクタリング会社で相見積もりをする

1つの会社だけに決めず、いくつかの会社を比べることが重要です。

手数料の金額は、会社によって大きく違います。相見積もりをとって、実際に発生する金額を比較しましょう。

一番条件のよい会社を選ぶことで、無駄な出費を減らせます。

同じファクタリング会社に依頼する

気に入った会社が見つかったら、繰り返し利用するのも一つの方法です。

初めての利用だと「本当にトラブルが起きないか」と慎重になりますが、何度も利用して問題なく取引を終えていれば、信用が高まります。

オンライン完結型のサービスを選ぶ

インターネットだけの手続きで終わるサービスを選ぶと、費用が安くなります。

対面での契約が必要な場合、「出張費用」や「印紙代」が発生する場合があります。スマホやパソコンで完結する「オンライン型」で、電子契約を締結するのであれば、これらの費用がかかりません。

キャンペーンを活用する

期間限定の割引やキャンペーンを行っている会社を探してみましょう。

ファクタリング会社の中には、顧客を増やすために「初回の手数料を割引」「手数料50％オフ」といった特典を用意しているところがあります。これらをうまく使えば、通常よりも安く利用できます。

信用力の高い売掛先の債権で申請する

なるべく信用がある会社の請求書を選んで申し込みましょう。

ファクタリング会社が一番心配しているのは、「買い取った請求書のお金が、期日どおりに支払われるか」という点です。そのため、以下のような会社の請求書は手数料が安くなりやすいです。

大企業や上場企業
公的機関
付き合いの長い取引先

まとめ

ファクタリングの手数料は、契約の種類や取引先の信用によって変わります。費用を少しでも安くするには、相場を知り、複数の会社から見積もりをとって比べると安心です。

なお、ここまで紹介した内容は、請求書を売って現金にする「買取型」ファクタリングです。もし資金調達よりも「取引先の倒産リスク」に備えたい場合は、「売掛保証サービス（保証型ファクタリング）」を活用する方法もあります。

売掛保証サービスではすぐにお金を受け取れませんが、取引先が倒産して売上代金が支払われないリスク回避の手段として有効です。

関連記事：売掛保証とはなにかファクタリングとの違いと実際の利用事例をご紹介

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